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Meine Vorsorge: Kapitalbezug oder nicht?
Fast alle Pensionskassen lassen heute den Kapitalbezug zu – ein verlockendes Angebot ...
Irgendwann kommt die Zeit, sich mit der Zukunft zu befassen. Mal geht es um Ausbildungen, um Heirat oder vielleicht eine Weltreise. Irgendwann kommen die Fragen zur Gestaltung des dritten Lebensabschnittes, der Pensionierung. Wo stehe ich, was will ich mit mir und meinem Umfeld anfangen? Neue Hobbys oder doch der alte Schrebergarten? Und vor allem die Frage nach dem Einkommen nach dem Berufsleben.
Manche Pensionskassen stellen verschiedene Wahlmöglichkeiten in der Rentenausgestaltung zur Diskussion. Fast alle lassen den Kapitalbezug zu. Das ist ein verlockendes Angebot, aber durchaus ein Angebot mit einigen Fragezeichen.
Als Vorteil kann man sehen, dass man bei einem Kapitalbezug auf einmal über eine grosse Summe Geld verfügt und über diese auch völlig frei entscheiden kann, insbesondere auch in der Erbfrage. Anlage und Verwendung sind völlig frei. Steuerliche Vorteile sind auch möglich. Als Nachteil kann man sehen, dass dieses Geld bis ans Lebensende reichen sollte und deshalb auch viel Zeit in Investitionsfragen gesteckt werden sollte oder in eine massive Budgettreue. Auch nicht zu vernachlässigen ist, dass mit zunehmendem Alter Handlungsfähigkeiten schwinden können.
Ein grosses Risiko liegt in der Wahl von Anlagemöglichkeiten. Einzelanleger haben aufgrund der kleinen Anlagesumme und der ständigen Verkleinerung der Anlagesumme ein sehr viel grösseres Risiko, bei Börsenschwankungen Geld zu verlieren. Anleger mit grossen Kapitalsummen können Schwankungen viel besser überstehen.
Bei den Überlegungen zu einem Voll- oder Teilkapitalbezug spielt natürlich auch die Gesundheits- und Familiensituation eine grosse Rolle.
Das schwierigste überhaupt ist allerdings, dass dieser Entscheid nur einmal getroffen werden kann. Er muss also gut überlegt und vorbereitet sein. Sozialdienste, Banken und natürlich auch die Pensionskasse können dabei helfen.
Rechtsschutzteam SEV
