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Mein Vorsorgeausweis
Die berufliche Vorsorge – auch zweite Säule der Altersvorsorge genannt – basiert auf dem Bundesgesetz über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge (BVG). Zusammen mit der AHV (als erste Säule) soll sie sicherstellen, dass man nach der Pensionierung rund 60 Prozent des letzten Einkommens zur Verfügung hat. Der Vorsorgeausweis gibt Auskunft darüber, wie nahe der oder die Versicherte diesem Ziel aktuell kommt. Er ist keine rechtsverbindliche Zusicherung, sondern eine Information basierend auf dem aktuellen Stand und den geltenden Reglementen der Pensionskasse.
Zuerst einmal: Grundlage der beruflichen Vorsorge ist der versicherte Lohn. Es ist nicht der gesamte Lohn, der in der Pensionskasse versichert ist. Vom Jahreslohn wird ein sogenannter Koordinationsabzug abgezogen. Das ist der Betrag, der schon von der AHV versichert ist. Dieser beträgt für das Jahr 2026 26 460 Franken. Der verbleibende Teil (der sogenannte versicherte Lohn) bildet die Basis für die Berechnung der Beiträge und der späteren Leistungen. Gerade bei Teilzeitpensen kann dieser Abzug deutliche Auswirkungen haben. Ein Blick auf diesen Abschnitt lohnt sich deshalb besonders.
Das Altersguthaben
Im Zentrum des Vorsorgeausweises steht das Altersguthaben. Das ist das Kapital, das im Laufe des Berufslebens angespart wird. Es setzt sich aus den Beiträgen von dir und deinem Arbeitgeber sowie aus Zinsen zusammen. Der Sparbeitrag – also der Teil der Beiträge, der der Altersvorsorge dient – fliesst direkt in dein persönliches Altersguthaben und bestimmt massgeblich dessen Höhe. Zusätzlich werden sogenannte Risikobeiträge erhoben. Diese finanzieren die versicherten Leistungen im Falle einer Invalidität oder bei Tod. Ein Teil der Beiträge wird zudem zur Deckung der Verwaltungskosten der Pensionskasse verwendet. Auch frühere Frei-zügigkeitsleistungen (von früheren Anstellungen) sind Teil des Altersguthabens. Mit zunehmendem Alter steigen die Sparbeiträge. Entsprechend wächst das Altersguthaben in den letzten Berufsjahren meist schneller.
Die voraussichtliche Altersrente
Der Vorsorgeausweis zeigt eine Hochrechnung vom aktuell vorhandenen Altersguthaben sowie den zukünftigen Altersgutschriften – unter der Annahme, dass sich weder Lohn noch Beschäftigungsgrad verändern. Das projizierte Altersguthaben wird entweder mit oder ohne Zinsen angegeben. Der Projektionszinssatz ist eine Annahme. Mit dem Umwandlungszins wird das Altersguthaben in eine jährliche Altersrente umgewandelt. Wie gesagt: Diese Zahl ist eine Hochrechnung. Sie geht davon aus, dass Lohn, Zinssatz und Umwandlungssatz unverändert bleiben. Veränderungen im Erwerbsverlauf oder Anpassungen im Reglement der Pensionskasse können das Resultat beeinflussen.
Absicherung beiInvalidität und Tod
Der Vorsorgeausweis informiert nicht nur über die Altersleistungen. Er zeigt auch, wie du und deine Angehörigen abgesichert sind, falls etwas Unvorhergesehenes geschieht. Ausgewiesen sind in der Regel:
die Invalidenrente bei Erwerbsunfähigkeit
Leistungen für Ehepartner:innen oder eingetragene Partner:innen im Todesfall
Kinderrenten
Freiwillige Einkäufe –eine Option mit Wirkung
Viele Versicherte verfügen über Einkaufsmöglichkeiten in die Pensionskasse. Freiwillige Einzahlungen können die spätere Rente erhöhen und sind gleichzeitig steuerlich abzugsfähig. Ob und wann ein Einkauf sinnvoll ist, hängt von der persönlichen Situation ab und sollte sorgfältig geprüft werden.
Fazit: Ein kurzerCheck lohnt sich
Der Vorsorgeausweis ist keine komplizierte Verwaltungsunterlage, sondern eine wertvolle Standortbestimmung. Er zeigt, wo du heute stehst und welche Leistungen du im Alter erwarten kannst. Es lohnt sich daher, einmal im Jahr folgende Fragen zu stellen:
Ist mein versicherter Lohn korrekt ausgewiesen?
Entwickelt sich mein Altersguthaben wie erwartet?
Reicht die prognostizierte Rente voraussichtlich für meinen gewünschten Lebensstandard?
Wer seinen Vorsorgeausweis versteht, verschafft sich einen Überblick – und kann frühzeitig die richtigen Weichen für die eigene Zukunft stellen.
Rechtsschutzteam SEV
